债务确认书：债权人与债务人完整指南
什么是债务确认书？
债务确认书，也称欠条或欠款确认书，是债务人向债权人出具的承认欠款事实并承诺还款的书面凭证。根据《中华人民共和国民法典》相关规定，债务确认书具有法律效力，是债权凭证的一种重要形式。
债务确认书与借条的区别在于：借条证明借贷关系的成立，而债务确认书是对已存在债务的确认和承诺还款，可能源于借款、货款、服务费等多种原因。
债务确认书的作用
法律作用
-
证据作用
- 证明债务关系存在
- 明确债务金额
- 可作为诉讼证据
-
中断诉讼时效
- 重新计算诉讼时效
- 延长债权保护期限
-
明确还款计划
- 约定还款方式和期限
- 减少后续纠纷
实际作用
- 促使债务人正视债务
- 为催收提供依据
- 便于债务管理
债务的常见来源
-
借款
- 民间借贷
- 个人借款
- 企业借款
-
货款
- 购买商品未付款
- 赊销货款
-
服务费
- 工程款
- 劳务费
- 咨询费
-
其他
- 赔偿款
- 违约金
- 租金欠款
债务确认书的基本要素
1. 当事人信息
债务人（欠款人）：
- 姓名或名称
- 身份证号或统一社会信用代码
- 详细住址
- 联系方式
债权人（被欠款人）：
- 姓名或名称
- 身份证号或统一社会信用代码
- 联系方式
2. 债务金额
- 用阿拉伯数字和中文大写同时注明
- 明确币种（人民币/外币）
- 确认金额准确无误
3. 债务形成原因
- 简要说明债务来源
- 债务发生时间
- 相关背景
4. 还款计划
还款方式：
- 一次性还清
- 分期偿还
还款期限：
- 明确还款日期
- 分期的具体时间表
还款方式：
- 现金/转账/支票
- 收款账户信息
5. 利息约定
- 是否计收利息
- 利率标准（符合法定上限）
- 利息计算方式
- 利息起算时间
6. 违约责任
- 逾期违约金标准
- 违约后果
- 追偿费用承担
利息相关规定
法定利率上限
根据最高人民法院相关规定：
- 年利率不超过15.4%（LPR的4倍）的部分受法律保护
- **超过36%**的部分无效
- **15.4%-36%**之间的"自然债务区"，已支付不得要求返还
利息约定
明确约定：
- 可以约定固定利率
- 可以约定浮动利率（参考LPR）
- 必须在合法范围内
未约定或约定不明：
- 债务确认书未约定利息的，视为不计利息
- 约定不明的，可协商补充
- 协商不成的，不计利息
逾期利息
- 可约定逾期后的利率
- 通常高于正常利率
- 不得超过法定上限
还款方式
一次性还款
- 约定具体还款日期
- 金额一次付清
- 简单明了，易于执行
分期还款
等额分期：
- 每期金额相同
- 便于债务人安排资金
递增/递减分期：
- 根据债务人收入变化调整
- 更灵活但较复杂
不等额分期：
- 根据实际情况灵活约定
- 需明确每期具体金额
还款方式
- 银行转账（推荐）
- 现金支付（需开收据）
- 支票支付
- 第三方代付
担保条款
无担保
- 仅凭债务人信用
- 风险相对较高
- 追索相对困难
有担保
保证担保：
- 第三方提供连带保证
- 保证人代为清偿
- 需保证人签字确认
抵押担保：
- 以不动产或动产抵押
- 需办理抵押登记
- 优先受偿权
质押担保：
- 交付动产或权利凭证
- 债权人占有质物
- 到期可处置变现
违约责任
逾期违约金
- 约定违约金标准
- 通常按日计算
- 符合法定合理范围
- 累计至全部付清为止
加速到期条款
- 一期逾期，全部到期
- 债权人可要求立即偿还全部债务
- 保护债权人利益
费用承担
债务人违约应承担：
- 违约金
- 逾期利息
- 律师费
- 诉讼费
- 其他实现债权的费用
诉讼时效
基本规定
- 普通债务诉讼时效为三年
- 自知道或应当知道权利受损之日起计算
时效中断
以下行为导致诉讼时效重新计算：
- 债务人承认债务（如签署债务确认书）
- 债务人同意履行
- 债权人提起诉讼
- 债权人申请仲裁
时效延长
- 最后六个月内有障碍的，诉讼时效延长
- 障碍消除后继续计算
特别注意事项
债权人注意事项
-
核实债务人身份
- 要求出示身份证原件
- 核对身份信息
- 留存身份证复印件
-
明确债务金额
- 确认金额准确
- 本金、利息分别列明
- 大小写一致
-
约定清楚还款计划
- 具体到年月日
- 金额明确
- 方式清晰
-
保留原始凭证
- 转账记录
- 发货单据
- 服务合同
- 其他证据
-
及时催收
- 定期提醒
- 保留催收记录
- 避免超过诉讼时效
债务人注意事项
-
确认债务真实
- 核实债务是否真实存在
- 确认金额是否正确
- 不轻易签署不实文件
-
评估还款能力
- 根据收入合理安排还款
- 避免承诺无法履行的计划
- 必要时申请延期或协商
-
协商利息
- 了解法定利率上限
- 拒绝过高利息
- 可协商降低利率
-
保留还款凭证
- 转账记录
- 收据
- 其他付款证明
-
及时沟通
- 遇困难及时告知
- 寻求协商解决
- 避免恶意逃债
常见问题
1. 债务确认书需要见证人吗？
- 不强制要求
- 有见证人更好
- 增强证据效力
2. 债务确认书需要公证吗？
- 不强制公证
- 公证后证据效力更强
- 可申请强制执行公证
3. 手写还是打印？
- 都具有法律效力
- 关键部分（金额、日期）手写更好
- 必须有债务人亲笔签名
4. 如何防止被篡改？
- 金额大小写一致
- 不留空白
- 骑缝签字或盖章
- 必要时可公证
5. 债务人拒绝还款怎么办？
- 先协商沟通
- 发律师函催告
- 向法院起诉
- 申请强制执行
起诉与执行
起诉准备
证据材料：
- 债务确认书原件
- 身份证复印件
- 催款记录
- 其他相关证据
诉讼请求：
- 偿还本金
- 支付利息
- 承担违约金
- 承担诉讼费用
法院判决后
自动履行：
- 债务人主动还款
- 债权得到清偿
强制执行：
- 查封、冻结财产
- 拍卖、变卖还债
- 限制高消费
- 纳入失信名单
合同模板建议
一份完善的债务确认书应包括：
- 标题（债务确认书/欠条）
- 债务人完整信息
- 债权人完整信息
- 债务金额（大小写）
- 债务形成原因和时间
- 还款方式和期限
- 利息约定（如有）
- 违约责任
- 担保条款（如有）
- 签署日期和地点
- 债务人签字/盖章
- 见证人签字（可选）
免责声明：本文内容仅供参考，不构成法律建议。债务债权关系涉及复杂的法律规定，具体情况请咨询专业律师。追讨债务应当通过合法途径，严禁使用非法手段。